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香港保险忘缴保费怎么办?保单会失效吗?
文章来源:香港通    发布时间:2017-07-20 14:27:52    阅读量:1194

现今生活节奏快,有不少人在投保后,因为疏忽大意忘缴保费,有的会因为资金一时周转不开而没有办法及时缴费,那么没有按时交纳保费时该怎么做呢?保单是不是马上就会失效了呢?下面小编为你分析一下万一保费逾期没缴纳后,将要面临的情况。

缴费日

缴费日一般是保单周年日,在这里保单周年日即是合同生效日起,一年后对应的生效日。比如说2015年8月18日生效的,首个保单周年日就是2016年8月18日。除了保单周年日缴费外,还会遇到生日回溯的问题。那么什么是生日回溯呢?简单的说就是把保单生效日期往前推,推到出生日期,这样每年的保费续缴日期就不是保单周年日了,而是生日回溯后的出生日期。

保险公司一般都会在缴纳日之前会发平邮提醒客户缴纳费用,一般提前一个月。各大保险公司一般会有30天的宽限期,即保单周年日延后一个月。部分产品最长可以延迟一年,不过需要填写申请报告。

保费宽限期

对于不能及时缴费的客户,保险公司都会宽限一个月或两个月时间,在宽限期内缴费,不影响保单的效力。假如投保人过了这个期限还没有缴纳保费的话,保险公司会使用保单账户里面的现金储蓄金抵交保费;或者使用现金价值抵交保费;加入现金价值不足够的话,该保单便会自动失效。

过了宽限期怎么办?

如果过了“宽限期”,保单也只是进入“休眠”,可以申请保单复效。但是无论是长期寿险还是附加医疗险,如果过了“宽限期”还没有缴纳保费,那你的保单就真的要失效了。保险公司的规定是“合同效力”中止,此后发生的保险事故,保险公司不承担任何保险责任。

不过,注意这里保险公司提出的是“中止”而非“终止”。按照规定,只要在“宽限期”之后的两年内补交应缴保费,那么保单就会“起死回生”,保险合同的效力得到恢复。此前投保人所拥有的任何保险保障,可以继续拥有。

保单复效期

保单复效期即指投保人在没有缴清保费情况下,但是又没有申请退保的状况下,在一定的期间内,投保人可以申请复效。香港保险公司的保单复效期为两年,国内保险公司也是两年,但是有一部分香港保险公司的保单复效期为五年。

所以当真的忘记缴纳保费时,保单是立马不会就失效的,还会有宽限期以及保单复效来处理的。

保单失效后如何复效?

首先,保单持有人必须在合同效力中止后的一定期限内(通常为2年)提出复效申请;其次,保单复效需要补交所欠保费及保单贷款利息;最后,必要时还会核查保单持有人或受保人的健康状况,确认是否符合核保条件。

如果条件符合的,经保险公司核保同意,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。条件不符合的,可能无法办理保单复效。

为什么要重新核查被保人的健康状况呢?

因为从保险公司角度来看,复效无异于重新投保。为了控制风险,保险公司会要求被保险人按规定重新体检。如果体检结果表明,被保险人身体健康状况发生变化,综合考虑其职业风险、居住环境等因素进行评估,从而决定是否复效其保单,如果不符合核保条件,保险公司可以拒绝保单复效。

缴费方法

01现金付款

香港保险保单的持有者可以亲自或者委托亲友赴香港,在保险公司指定的银行缴付现金,并且提供保单号码。如果数额比较大(超过1万美元),会要求本人到场,并出示相关证件。

成本:往返香港的费用。

02香港银行自动转账

这是最省心最安全的办法。开设香港银行账户,然后关联保险账户,每年定期汇款,你只要在第二年缴费1个月前完成关联就可以。

成本:每年的汇款费用和账户管理费。

03内地银行柜台

也可以在内地的银行柜台上购买汇票邮寄到香港保险公司,或者兑换外币电汇到香港保险公司的账户。

成本:汇票——购买成本+邮寄成本,100人民币以内;电汇——跨境汇款费用:200人民币左右

04内地网上付款

通过网上付款的方式支付续期的保费。类型主要由三种:

1) 通过内地银行网上银行电汇香港保险公司的香港银行账户。

成本:汇款费用200人民币左右。

2) 在保险公司网上账户使用网银支付。首先登陆自己的保险公司的账户,然后在账户里选择内地银联付款,最后扣款成功后,将扣款的界面拍照发给自己的保险经纪人或者代理人。

成本:会收取0.9%~1.2%不等的手续费,一般会有上限额度。

3) 登陆香港银行网上账户。在香港网银账户中选择商户缴费,在选择保险公司的登记商户。不同的银行账户,登记登记略有差异。建议提前咨询好香港银行。

成本:内地汇款到香港银行的汇款费用和香港银行的管理费用。

续缴保费注意事项

01汇率问题

香港保险的保单货币一般都是港币或者美元,内地居民在续缴保费的时候需要将人民币兑换成相应的保单货币。每年的保费金额是固定的,但这段时间人民币汇率跌跌不休,我们需要用更多的人民币去兑换保费,会给大家造成一种保费增加的错觉。

02开通网上银行服务

在内地银行申请代开香港银行账户时,一定要开通网上银行服务,否则将无法进行网上缴费。

03第三方汇款账户

开设香港银行账户,有些香港银行要求对第三方汇款账户进行登记,所以在开户申请时就要把那些将来可能汇款的第三方账户登记好(尤其是保险公司的银行账户),或申请好相关电子密码器(类似于内地银行的U盾),如果是开完银行账户后再去登记或申请,就会比较浪费时间和精力了。

虽然说香港买保险忘缴保费,还会有宽限期以及保单复效来处理的。但是小编还是要提醒大家,不管是要退保还是暂停保单,一定要及时、尽早通知自己的保险经纪人或保险公司,尽早处理好相关的手续,千万不要放着不管,否则受伤的终究还是自己。

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